Die Steuererklärung kostet Zeit und Nerven. Das St. Galler Steueramt prüft genau, lässt dir aber bei korrekter Deklaration für die Steuerperiode 2025 interessanten Spielraum. Umso wichtiger ist es, dass du deine legalen Möglichkeiten kennst und die kantonalen Maximalbeträge voll ausschöpfst. Unser Ansatz für deine Finanzplanung ist einfach: Du zahlst nur das, was du wirklich musst.
Wir haben die fünf effektivsten Abzüge für dich analysiert und zeigen dir, wie du sie optimal nutzt.
Du möchtest den Kopf lieber frei haben? Bevor du dich selbst durch die Formulare arbeitest, lohnt sich ein Blick auf unsere massgeschneiderte Landingpage für die Steuererklärung St. Gallen . Hier erfährst du alles über unseren reibungslosen, rein digitalen Ablauf.
1. Versicherungs- & Krankenkassenprämien
Deine privaten Prämien für die Krankenkasse, Unfall-, Lebens- oder Rentenversicherungen sowie Sparzinsen sind im Kanton St. Gallen bis zu einem fixen Maximalbetrag abzugsfähig. Achtung: Erhaltene Prämienverbilligungen müssen abgezogen werden.
Maximaler Abzug (Verheiratete):
- CHF 6'800 für die Kantons- und Gemeindesteuer.
- CHF 3'700 für die Direkte Bundessteuer.
Maximaler Abzug (Übrige Steuerpflichtige):
- CHF 3'400 für die Kantons- und Gemeindesteuer.
- CHF 1'800 für die Direkte Bundessteuer.
Der FIN-Tipp: Wenn du keine Beiträge in die Pensionskasse (2. Säule) oder Säule 3a eingezahlt hast, erhöht sich dieser Abzug bei der Kantonssteuer um CHF 1'100 (Verheiratete) bzw. CHF 500 (Alleinstehende). Vergiss zudem nicht den Zusatzabzug von bis zu CHF 1'100 (Kanton) bzw. CHF 700 (Bund) pro Kind.
Mehr Infos: Umfassender Guide zu Versicherungsabzügen in der Schweiz
2. Berufsorientierte Aus- und Weiterbildungskosten
Investitionen in deine Ausbildung belohnt der Fiskus. Abziehbar sind selbst getragene Kosten für beruflich orientierte Aus- und Weiterbildungen (ohne Erstabschluss auf Sekundarstufe II).
Maximaler Abzug:
- CHF 13'000 für die Kantons- und Gemeindesteuer sowie die Direkte Bundessteuer.
Der FIN-Tipp: Eine St. Galler Besonderheit: Wenn du unselbstständig erwerbstätig bist, gewährt dir der Kanton einen Pauschalabzug von CHF 400 ohne Belegnachweis für kleinere Auslagen. Sobald deine Kosten höher sind, musst du diese mit Rechnungen belegen. Wenn du zwingend einen Laptop für die Weiterbildung kaufen musstest und diesen auch privat nutzen kannst, akzeptiert das Steueramt maximal 50 % der Anschaffungskosten.
Mehr Infos: Weiterbildungskosten steuerlich absetzen — So geht's
3. Säule 3a (Gebundene Selbstvorsorge)
Der Klassiker der Steueroptimierung. Beiträge an anerkannte Vorsorgelösungen kannst du direkt vom Erwerbseinkommen abziehen.
- Maximaler Abzug (mit Pensionskasse): CHF 7'258.
- Maximaler Abzug (ohne Pensionskasse): 20 % des Nettoerwerbseinkommens, maximal CHF 36'288.
Der FIN-Tipp: Verteile dein 3a-Guthaben auf bis zu drei Konten. So kannst du die Gelder später über mehrere Jahre gestaffelt beziehen und brichst die Steuerprogression bei der Auszahlung. Berücksichtige bei deiner Vorsorgeplanung immer auch künftige Pensionskassenbezüge, um unangenehme Steuerfolgen im Alter zu vermeiden.
Mehr Infos: Säule 3a Maximalbeträge und Anlagestrategien
4. Pensionskasseneinkauf (2. Säule)
Freiwillige Einkäufe in deine Pensionskasse sind vollumfänglich abzugsfähig und senken dein steuerbares Einkommen im Einzahlungsjahr.
Maximaler Abzug: Begrenzt durch deine individuelle Deckungslücke (siehe aktueller Vorsorgeausweis).
Der FIN-Tipp: Beachte die gesetzliche Dreijahres-Sperrfrist. Wenn du innerhalb von drei Jahren nach einem Einkauf einen Kapitalbezug aus der Pensionskasse tätigst (z. B. für Wohneigentum), streicht das Steueramt den Abzug nachträglich. Kaufe dich also nicht ein, wenn du zeitnah einen Vorbezug planst.
Mehr Infos: PK-Einkauf: Vermögensaufbau und Steuerersparnis kombiniert
5. Kinderdrittbetreuungskosten
Wenn du deine Kinder (unter 14 Jahren) extern betreuen lässt, kannst du diese Kosten abziehen, sofern sie im direkten Zusammenhang mit deiner Erwerbstätigkeit, Ausbildung oder Erwerbsunfähigkeit stehen.
Maximaler Abzug (pro Kind):
- CHF 26'700 für die Kantons- und Gemeindesteuer.
- CHF 25'800 für die Direkte Bundessteuer.
Der FIN-Tipp: Verpflegungskosten gelten nicht als Betreuungskosten. Wenn auf der Rechnung der Kita oder Tagesmutter die Essenskosten nicht separat ausgewiesen sind, kürzt das St. Galler Steueramt deinen Abzug pauschal um CHF 8.– pro Tag.
Mehr Infos: Kinderbetreuung und Steuern in der Schweiz
Kantonsvergleich
Wie steht St. Gallen im Schweizer Vergleich?
Auf einen Blick: maximale kantonale Abzüge im Vergleich.
Versicherungspraemien (verheiratet, kantonal)
Weiterbildungskosten (kantonal)
SG dein Kanton: Plus CHF 400 Pauschalabzug ohne Beleg.
Kinderdrittbetreuung pro Kind (kantonal)
SG dein Kanton: Hoechster Kantonal-Abzug der Schweiz. Minus CHF 8/Tag falls Verpflegung nicht separat ausgewiesen.
Dein Weg zur reibungslosen Steuererklärung
Selber ausfüllen kostet Zeit und birgt das Risiko von Fehlern. Wenn du Klarheit und Sicherheit suchst, übernehmen wir das für dich. Unser Expertenteam analysiert deine Situation und erstellt deine Deklaration schlüsselfertig.
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Quellen und weiterführende Informationen
Die steuerrechtlichen Richtlinien basieren auf der Wegleitung zur Steuererklärung 2025 des Kantons St. Gallen (PDF) . Weitere kantonale Formulare und Wegleitungen findest du beim Kantonalen Steueramt St. Gallen .