2. Säule · PK-Einkauf
PK-Einkauf: Wie viel Steuern sparst du wirklich?
Ein freiwilliger Einkauf in die Pensionskasse senkt deine Steuerlast. Wie viel du effektiv sparst, hängt von drei Faktoren ab: deinem Einkommen, deinem Wohnort und der richtigen Staffelung. Wir bringen Licht ins Dunkel.
Der Rechner nutzt die aktuellen Bundes-, Kantons- und Gemeindetarife der ESTV und zeigt dir deine effektive Ersparnis, die optimale Staffelung über mehrere Jahre und wie sich ein Einkauf zum 1e-Plan verhält.
Der ehrliche Blick, kein Verkauf.
Steuern sparen ist nur die halbe Geschichte. Wir zeigen dir das ganze Bild — für einen Einkauf, der wirklich zu dir passt.
PK-Einkauf-Rechner
Sieh, was ein Einkauf wirklich bringt.
Hinweis:
Ein Einkauf landet zu 100 % im überobligatorischen Teil – dort sind Umwandlungssatz und Verzinsung individuell. Prüfe deinen Entscheid sorgfältig.
Rechner Berufliche Vorsorge · 2. Säule
Was bringt dir ein Einkauf in die Pensionskasse wirklich?
Tipp die wichtigsten Zahlen aus deinem Pensionskassenausweis ab – wir zeigen dir, welche Auswirkungen sowie Vor- und Nachteile ein Einkauf für dich hat.
Hast du deinen Pensionskassen-Vorsorgeausweis zur Hand?
So zeigen wir dir nur, was wirklich relevant ist.
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Fragen zum PK-Einkauf?
Das fragen sich die meisten vor der Einzahlung.
Das Wichtigste zum Einkauf in die 2. Säule, zur Steuerersparnis und zum 1e-Plan — in Klartext.
Was ist ein PK-Einkauf?
Ein Einkauf ist eine freiwillige Einzahlung in deine Pensionskasse (2. Säule) zusätzlich zu den laufenden Beiträgen. Er schliesst Lücken in deinem Altersguthaben — zum Beispiel nach einer Lohnerhöhung, Zeit im Ausland oder Jahren mit tieferem Einkommen.
Wie viel darf ich einzahlen?
Dein maximaler Einkauf steht auf deinem Vorsorgeausweis als «möglicher Einkauf» (Einkaufspotenzial). Es ist die Lücke zwischen deinem heutigen Altersguthaben und dem Maximum, das dein Plan für deinen Lohn und dein Alter zulässt.
Wo landet ein freiwilliger Einkauf?
Ein Einkauf erhöht immer den überobligatorischen Teil deiner Vorsorge, nie den obligatorischen BVG-Teil. Das ist wichtig: Den überobligatorischen Teil verzinst und verrentet deine Kasse zu ihrem eigenen Satz — oft tiefer als die gesetzlichen 6,8 %. Der Rechner liest diesen effektiven Umwandlungssatz aus deinem Ausweis zurück.
Lohnt sich ein Einkauf allein für die höhere Rente?
Oft nicht. Weil der Einkauf im überobligatorischen Teil landet, ist die zusätzliche Rente meist bescheiden. Der echte Hebel ist die Steuerersparnis — vor allem, wenn du den Einkauf später als Kapital beziehst. Wir empfehlen, deinen Fall vor der Einzahlung zu prüfen.
Wann kann ich keinen Einkauf machen?
Wenn du einen Vorbezug für Wohneigentum (WEF) gemacht hast, musst du diesen zuerst zurückzahlen, bevor ein Einkauf steuerlich wirkt. Kurz vor einem Kapitalbezug ist ein Einkauf zudem gesperrt — siehe die 3-Jahres-Regel weiter unten.
Wie genau ist dieser Rechner?
Die Steuerersparnis wird aus aktuellen ESTV-Daten für deine genaue Gemeinde berechnet, aufgeschlüsselt nach Bund, Kanton und Gemeinde. Die Vorsorge-Zahlen kommen direkt von deinem Ausweis. Alle Werte sind indikativ und ersetzen keine persönliche Beratung.
Wie spart ein Einkauf Steuern?
Der ganze Einkauf ist im Jahr der Einzahlung von deinem steuerbaren Einkommen abziehbar. Deine Ersparnis ist die tatsächliche Steuerreduktion — abhängig von deinem Einkommen, deiner Gemeinde und deinem Grenzsteuersatz.
Warum soll ich den Einkauf über mehrere Jahre staffeln?
Ein Einkauf ist pro Jahr nur bis zur Höhe deines steuerbaren Einkommens abziehbar. Und weil die Steuer progressiv ist, rutscht ein sehr grosser Einmal-Einkauf mit einem Teil in tiefere Stufen — schlechterer Satz. Gestaffelt bleibt jede Tranche im hohen Grenzsteuersatz, du sparst also insgesamt mehr. Der Rechner findet die optimale Staffelung für dich.
Sind gleichmässige Tranchen wirklich am besten?
Bei konstantem Einkommen ja — das ist mathematisch das Optimum. Der einzige Hebel ist, über wie viele Jahre du verteilst. Der Rechner markiert die empfohlene Staffelung und zeigt den effektiven Satz je Variante.
Wie viel kann ich maximal sparen?
Als Faustregel spart jeder eingezahlte Franken höchstens deinen Grenzsteuersatz. Feiner staffeln bringt dich näher an diese Decke, verzögert aber auch den Einkauf — ein Abwägen, das wir gern mit dir durchgehen.
Bekomme ich die Ersparnis auch bei Quellensteuer?
Nicht automatisch. Wirst du an der Quelle besteuert, brauchst du in der Regel eine nachträgliche ordentliche Veranlagung (NOV), um den Abzug geltend zu machen. Wir prüfen, ob sich das für dich lohnt.
Was ist ein 1e-Plan?
Ein 1e-Plan deckt Lohnanteile über rund CHF 136’000 ab. In einem 1e-Plan wählst du deine Anlagestrategie selbst und trägst das Marktrisiko — das Renditepotenzial ist also höher als in einer klassischen Pensionskasse. Eine 1e-Einlage ist steuerlich gleich abziehbar wie ein normaler Einkauf.
Einkauf oder privat anlegen — was ist besser?
Ein Einkauf bringt dir eine sofortige Steuerersparnis, aber eine tiefe, feste Verzinsung im überobligatorischen Teil. Privat anlegen hält dein Geld flexibel und kann mehr bringen, aber ohne den Abzug. Der Rechner zeigt dir beide Wege nebeneinander.
Einkauf als Kapital oder als Rente beziehen?
Ein Einkauf lohnt sich oft am meisten, wenn du das Kapital später beziehst — der einmalige Kapitalbezug wird zu einem reduzierten Satz besteuert, getrennt vom Einkommen. Es gilt aber eine strikte Frist (siehe unten), das braucht Planung.
Was ist die 3-Jahres-Regel?
Beziehst du Vorsorgekapital innert drei Jahren nach einem Einkauf als Kapital, kann das Steueramt den Abzug verweigern. Ein Einkauf kurz vor der Pensionierung oder einem Kapitalbezug muss also sauber terminiert sein.
Schaut FIN meinen Vorsorgeausweis mit mir an?
Ja. Schick uns deinen Vorsorgeausweis und wir lesen die relevanten Zahlen heraus, prüfen das Rechner-Ergebnis und sagen dir ehrlich, ob sich ein Einkauf in deiner Situation lohnt.
Wie rechnet FIN ab?
Wir arbeiten transparent und honorarbasiert — vorab vereinbart, ohne Provisionen und ohne Produktverkauf. Du bekommst unabhängige Beratung, keinen Verkauf.
Werden meine Daten gespeichert?
Die Zahlen, die du eingibst, bleiben in deinem Browser. Nur das steuerbare Einkommen geht anonym an die ESTV, um deine Ersparnis zu berechnen — gespeichert wird nichts.
Vorsorge ist mehr als ein Einkauf.
Ein Einkauf ist ein Werkzeug. Echte Planung verbindet deine 2. Säule, Säule 3a, Anlagen und Steuern zu einer klaren Strategie — passend zu deiner Lebensphase.
FIN begleitet dich unabhängig bei jedem Schritt, damit deine Entscheide auf deinen Zahlen beruhen, nicht auf einem Produkt.
Vorsorgeplanung
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Einkäufe in die 2. Säule, 1e-Pläne, Kapital oder Rente — die Entscheide, die deine Pensionierung prägen.
Wir planen Einkäufe mit dir, wägen Kapital gegen eine lebenslange Rente ab und terminieren alles steuereffizient — damit deine Pensionierung in deinen Händen bleibt.
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Vorausschauend planen, mehr sparen und sauber bleiben — nicht nur die Erklärung einreichen.
Ob Expat, selbstständig oder vor einem Umzug — FIN baut eine Steuerstrategie, die zu dir passt und über ein einzelnes Jahr hinausdenkt.
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FIN entwickelt Anlagestrategien rund um dein Leben, deine Ziele und Werte — ETFs, Fonds oder nachhaltige Kriterien, immer unabhängig.
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